F pour finance

Mes finances 101 est un atelier en éducation financière offert aux adolescents (principalement aux élèves de la 4^e et de la 5^e secondaire du Québec et de la 11^e et de la 12^e année de l'Ontario).

Le principal objectif de l'atelier est de sensibiliser les jeunes aux bienfaits d'une saine gestion financière.

Il est animé par un expert professionnel de Desjardins ou un partenaire externe qualifié, invité par un enseignant dans le cadre d'une période de cours à l'école. Les sujets abordés sont sélectionnés avec l'enseignant parmi les suivants :

• Aide financière aux études postsecondaires (programme de prêts et bourses du gouvernement).
• Budget.
• Épargne.
• Dossier de crédit.
• Investissements.
• Transactions.
• Sécurité et fraude.
• Achat d'une voiture.

La durée de l'atelier peut varier de 60 à 75 minutes, en fonction des besoins et des contraintes de l'enseignant. L'animation est interactive et elle est ponctuée de plusieurs activités individuelles ou en groupe.

Pourquoi inviter Mes finances 101 à l'école?

• L'atelier s'adapte bien au contexte scolaire du Québec et de l'Ontario.
• L'atelier est un survol des connaissances de base pour inciter les jeunes à prendre leurs finances en main.
• L'atelier permet d'inviter un expert en finances gratuitement.
• L'atelier ne contient aucune promotion de services ou de produits de Desjardins.

Comment inviter Mes finances 101 à l'école?

Communiquez avec la caisse Desjardins de votre région pour savoir si elle offre la formation et pour connaître les disponibilités de l'expert qui animera l'atelier ou demandez à votre professeur d'organiser la formation dans votre classe!

Pour les jeunes de 18 ans et plus, ne manquez pas Mes finances, mes choix, un programme d'éducation financière pour les jeunes adultes.

Le saviez-vous?

• 29 % des jeunes utilisent leur carte de crédit pour payer leurs études.
• 40 % des 14 à 21 ans détiennent une carte de crédit.
• Chez les moins de 30 ans, la limite de crédit moyenne sur une carte est de 4 900 $.
• En moyenne, la dette des 18 à 24 ans s'élève à 1 700 $ et passe à 2 200 $ chez les 25 à 29 ans.

La Banque du Canada imprime les billets de banque. Ils sont réunis sur une grande feuille contenant 45 billets avant d'être découpés en 45 exemplaires distincts. La Banque du Canada distribue ensuite les billets aux institutions financières.

De nouveaux billets sont imprimés pour remplacer ceux qui sont brisés ou déchirés.

La Banque du Canada n'est pas une banque comme les autres. On ne peut pas y déposer de l'argent. Elle est responsable de l'économie et de la finance au Canada. Elle s'occupe de toutes les caisses et de toutes les banques du pays.

L'argent circule de plusieurs façons :

• De l'employeur (entreprise) à l'employé.
• Du consommateur au vendeur.
• Du vendeur au fabricant.
• Du fabricant à un employé.
• De l'investisseur à l'emprunteur.
• Etc.

Le salaire

• Le salaire est une somme d'argent donnée à quelqu'un en échange d'un travail accompli.
• Pour gagner un salaire, il faut travailler, c'est-à-dire échanger son temps et son expertise contre de l'argent.
• Il peut être calculé sur une base annuelle, mensuelle, hebdomadaire, horaire, à la tâche, à la pièce, etc.
• L'argent gagné est remis au travailleur par chèque ou par dépôt direct.
• Le dépôt direct permet à un employeur de verser le salaire d'un employé directement dans le compte de celui-ci.

Le dépôt

Le dépôt permet de déposer de l'argent dans un compte.

Il peut se faire de plusieurs façons :

• Au guichet automatique (chèque ou argent comptant).
• Au comptoir de son institution financière (chèque ou argent comptant).
• Au moyen d'un virement d'un compte à un autre.

Le retrait

Le retrait permet de retirer de l'argent d'un compte dans le but de payer des factures, un compte de carte de crédit, un prêt hypothécaire, ou de faire des achats.

Il peut se faire de plusieurs façons :

• Au guichet automatique.
• Au comptoir de son institution financière.
• Par paiement direct avec une carte de guichet.
• Par chèque.

Le paiement direct permet de retirer l'argent de son compte pour le déposer directement dans le compte de l'entreprise offrant le produit ou service. Voir l'article La carte de guichet

Les institutions financières imposent habituellement une limite maximale pour les retraits quotidiens.

L'argent déposé peut parfois être « gelé », c'est-à-dire non disponible pour faire une transaction, durant quelques jours avant de pouvoir être retiré.

Action

Une action est un certificat qui confirme que quelqu'un est propriétaire d'une partie d'une entreprise, c'est-à-dire qu'il en est actionnaire. Les actions prennent ou perdent de la valeur selon, par exemple, les profits de l'entreprise, l'économie, les nouvelles pouvant avoir une influence sur les affaires de l'entreprise, etc.

Bourse

La Bourse est un marché financier. C'est un endroit où des gens se rencontrent pour acheter ou vendre des actions. Aujourd'hui, la plupart de ces transactions se font par Internet.

Budget

Le budget est un outil utilisé pour comparer les dépenses et les revenus. Pour en savoir plus, voir l'article Le budget.

Carte de débit

La carte de débit permet de faire des opérations au guichet automatique ou de faire des achats dans un magasin. Son propriétaire lui attribue un numéro d'identification personnel (NIP) que lui seul connaît et qui empêche les autres de l'utiliser. La carte de débit est aussi appelée carte de guichet.

Carte de crédit

La carte de crédit est un mode de paiement. Pour en savoir plus, voir l'article La carte de crédit.

Clonage

Le clonage est une technique de fraude qui consiste à créer une copie d'une carte de débit ou de crédit dans le but d'effectuer des achats au nom d'une autre personne.

Coopérative

Une coopérative est une organisation qui appartient à ses membres. Les services d'une coopérative sont adaptés aux besoins de ses membres propriétaires et les profits sont redistribués entre eux.

Cote de crédit

La cote de crédit est une note qui est attribuée à une personne selon sa capacité de payer l'argent qu'elle doit. Pour en savoir plus, voir l'article La cote de crédit.

Crédit

Le crédit est une somme d'argent prêtée à une personne pour lui permettre de réaliser un projet, d'effectuer un achat ou de faire face à un imprévu. Pour en savoir plus, voir l'article L'utilité du crédit.

Dividende

C'est la part des bénéfices attribuée à chaque action d'une société. Plus une personne possède d'actions dans une entreprise, plus elle reçoit une grande partie des profits réalisés (ou plus elle perd de l'argent si la valeur de l'action diminue).

Dossier de crédit

Le dossier de crédit contient les antécédents d'une personne en matière de crédit, son expérience de travail, ses habitudes de remboursement de dettes et la liste des organisations ou des individus ayant demandé des renseignements sur sa fiabilité à rembourser des dettes. Pour en savoir plus, voir l'article Le dossier de crédit.

Épargne

L'épargne est la partie des revenus qui n'est pas dépensée et qui est accumulée dans le but de réaliser un projet ou de faire un achat. Pour en savoir plus, voir l'article L'épargne.

Inflation

L'inflation est la hausse du niveau moyen des prix des biens et services dans une région ou un pays donné.

Intérêt

Lors d'un emprunt ou du paiement d'un compte avec retard, l'intérêt correspond au montant qui doit être remboursé en plus de la somme due. Il équivaut à un pourcentage de la somme due.

Intérêt composé

L'intérêt composé correspond à la somme versée sur l'argent investi dans un placement et sur tous les intérêts que ce placement a permis d'obtenir au cours des années précédentes.

Limite de crédit

La limite de crédit est le montant de crédit le plus élevé qui peut être accordé à une personne lorsqu'elle fait une demande d'emprunt.

Marché boursier

Voir Bourse.

Produit intérieur brut (P.I.B.)

C'est la valeur de tous les biens et services produits à l'intérieur d'un pays ou d'un territoire au cours d'une période donnée.

Pouvoir d'achat

Le pouvoir d'achat permet de mesurer la quantité de biens et services qu'une monnaie ou un revenu donné permet d'acquérir.

Prêt

Un prêt est une somme d'argent prêtée à une personne par une institution financière, un membre de la famille, un commerce de détail, ou autre. Pour en savoir plus, voir l'article Les types de prêteurs.

Profit

C'est la différence entre les revenus et les dépenses d'une entreprise.

Ristourne

La ristourne est un montant d'argent qu'une caisse verse à ses membres si ses résultats financiers le permettent. Elle provient des profits réalisés par la caisse.

Taux d'intérêt

Le taux d'intérêt est le pourcentage à partir duquel l'intérêt est calculé.